Delrapport II om betalingstjenestedirektivet

Arbeidsgruppen som skal se på gjennomføring av betalingstjenestedirektivet i norsk rett har nå overlevert delrapport II til Finansdepartementet. I denne delrapporten kommer arbeidsgruppen med forslag til regler til gjennomføring av direktivets virksomhetsregler for betalingsforetak. I forslaget er det gitt nærmere regler om hvilke typer foretak som skal kunne drive betalingstjenestevirksomhet, regler om betalingsforetakenes tilgang til betalingssystemene, og forslag til hvordan direktivets regler om enklere betalingstjenestevirksomhet (”uformelle betalingsoverføringer”/Hawala) kan gjennomføres i norsk rett.

Direktivet setter grenser for hvilke institusjonstyper som skal kunne tilby betalingstjenester. I tillegg til kredittinstitusjoner (banker), e-pengeforetak og enkelte andre eksplisitt nevnte institusjonstyper, åpner direktivet for etablering av en ny institusjonstype, betalingsforetak. For slike foretak inneholder direktivet nærmere regler om virksomheten, herunder konsesjonsregler, soliditetsregler, tilsynsregler m.v.

Direktivet legger også opp til at alle lovlige tilbydere av betalingstjenester på visse vilkår sikres tilgang til medlemslandenes etablerte betalingssystemer. Unntak gjelder for tilgang til såkalte ”notifiserte betalingssystemer” etter direktiv 98/26/EF – finalitetsdirektivet. Rapporten inneholder forslag til regler som gjennomfører direktivets krav om tilgang til betalingssystemer.

Direktivet åpner også for at medlemslandene kan velge en enklere regulering for betalingsforetak (eller fysiske personer) som utfører en begrenset mengde enkle betalingstjenester. Det er her tenkt på virksomhet som innebærer pengeoverføring til land med liten faktisk bruk av utviklede betalings- eller banksystemer (betegnet som ”uformelle betalingsoverføringer”/Hawala). Rapporten inneholder forslag til hvordan slik virksomhet kan reguleres i henhold til direktivet.

Rapporten inneholder forslag til nye regler om betalingsforetak. Denne institusjonstypen må anses som en type foretak innen finansiell sektor. Arbeidsgruppen foreslår at direktivets bestemmelser om betalingsforetak tas inn i norsk rett gjennom et nytt kapittel i finansieringsvirksomhetsloven, samt ny forskrift med hjemmel i dette kapittelet i finansieringsvirksomhetsloven. I tillegg inneholder rapporten enkelte andre mindre forslag til endringer i kredittilsynsloven (tilsyn med betalingsforetakene) og hvitvaskingsloven (virkeområde). Reglene om tilgang til betalingssystemer foreslås tatt inn som et nytt kapittel i betalingssystemloven.

Finansdepartementet legger opp til å sende rapporten på høring i løpet av kort tid.

Les rapporten her.