7 Informasjon til medlemmer av supplerende pensjonsordninger
7.1 Kredittilsynets utkast
Kredittilsynet har foreslått bestemmelser i utkastet § 7 som skal ivareta de krav til informasjon som er gitt i EØS-reglene som svarer til rådsdirektiv 98/49/EF artikkel 7. I lovutkastet heter det at en person som omfattes av supplerende pensjonsordning skal motta informasjon fra arbeidsgiver eller den som administrerer pensjonsordningen om:
eventuelle rettigheter når vedkommende går ut av ordningen,
retten til etter behov å få utbetalt pensjon i en annen EØS-stat,
en eventuell rett til å fortsette pensjonsopptjening ved utestasjonering i en annen EØS-stat,
en eventuell rett til å fortsette egen premieinnbetaling i pensjonsordningen, og
fritak for rett til å betale premie til supplerende pensjonsordning i vertslandet.
Det bemerkes av Kredittilsynet at reglene om kontoutskrift i forsikringsvirksomhetsloven § 7-10 med tilhørende forskrift, jf. også lov om foretakspensjon § 2-8 og innskuddspensjonsloven § 2-7, gir tilfredsstillende informasjon til medlemmer som fratrer en supplerende pensjonsordning med rett til fripolise i private pensjonsordninger i livsforsikringsselskaper.
7.2 Høringsinstansenes merknader
Finansnæringens Hovedorganisasjon (FNH) uttrykker i brev av 19. april 2001 at de oppfatter bestemmelsene i utkast til § 7 å gå ut over direktivets informasjonskrav. Organisasjonen peker særlig på punktene 3, 4 og 5 i Kredittilsynets paragrafutkast og viser til at disse synes å kreve at det skal:
«... gis forhåndsopplysninger til alle som omfattes av slike ordninger som loven får anvendelse på, om hva som skjer i en hypotetisk flyttesituasjon, noe som det kan være vanskelig å etterkomme dersom informasjonen skal være noenlunde kortfattet og samtidig være til nytte for enhver tenkelig flyttesituasjon.»
Videre heter det:
«FNH legger til grunn at det må være tilstrekkelig med et krav om at det sammen med den alminnelige informasjon som gis til arbeidstakere og medlemmer om pensjonsordninger, skal fremgå at retten til å få utbetalt pensjon beholdes selv om man flytter ut av landet.»
FNH skriver også:
«I denne sammenheng, finner vi det riktig å peke på at det bør fremgå om dette bare gjelder ved flytting til en annen EØS-stat, eller om det gjelder generelt.»
FNH mener det normale er at retten til å beholde opptjente rettigheter ikke avhenger av om man flytter til en annen EØS-stat eller om man flytter ut av EØS-området. FNH uttaler videre:
«Forøvrig bør det bare fremgå av bestemmelsen at man på forespørsel kan få ytterligere opplysninger om mulighetene for fortsatt pensjonsopptjening mv ved flytting innen EØS-området»
FNH peker avslutningsvis på at formuleringen i utkastet § 7 punkt 5 «fritak for rett» er uheldig.
7.3 Departementets vurdering
I EØS-reglene som svarer til rådsdirektiv 98/49/EF artikkel 7 heter det at medlemsstatene skal gjøre tiltak for at arbeidsgiver, forvaltere eller andre som er ansvarlige for forvaltningen av supplerende pensjonsordninger gir medlemmene sine
«... tilstrekkelege opplysningar om kva pensjonsrettar dei har og kva val som er tilgjengelege for dei under ordninga når dei flyttar til ein annan medlemsstat. Desse opplysningane skal minst svare til dei opplysningane som vert gjevne til medlemmer i ordninga som det ikkje lenger vert betalt tilskot for, men som vert verande i den same medlemsstaten».
Departementet er enig med FNH i at det kan være uhensiktsmessig med bestemmelser om at det skal gis detaljert informasjon om hypotetiske flyttesituasjoner.
I den engelske versjonen lyder artikkel 7 første punktum:
«Member States shall take measures to ensure that employers, trustees or others responsible for the management of supplementary pension schemes provide adequate information to scheme members, when they move to another Member State,as to their pension rights and the choices which are available to them under the scheme.» (Finansdepartementets kursivering)
Departementet legger til grunn at dette innebærer krav om nasjonal lovgivning som uttrykker at når medlemmer i supplerende pensjonsordning flytter til annen EØS-stat, skal det gis tilstrekkelige opplysninger om pensjonsrettigheter og valgmuligheter. Dette innebærer at det ikke vil være nødvendig å gi detaljert forhåndsinformasjon til alle medlemmer i en pensjonsordning basert på hypotetiske flyttesituasjoner. Departementet foreslår at dette presiseres i lovteksten, jf. lovforslaget § 6.
Departementet viser til at den foreslåtte lovbestemmelsen gjelder tilfellet der medlemmer flytter til en annen EØS-stat. Bestemmelser vedrørende generell informasjon om pensjonsrettigheter er gitt i annen lovgivning og vil ikke bli behandlet her.