1 Proposisjonens hovedinnhold

Barne-, likestillings- og inkluderingsdepartementet fremmer med dette forslag til endringer i tinglysingsloven, forretningsbankloven, sparebankloven og finansieringsvirksomhetsloven. Lovendringene foreslås for å etablere lovgrunnlag for rapportering og registrering av enkeltpersoners kreditt som ikke er sikret med registrert panterett i formuesgode som tilhører låntaker. Dette vil typisk være kredittkort og forbrukslån. Opplysningene skal kunne brukes av kredittytere ved vurdering av lånesøknader fra enkeltpersoner. Registreringen og utleveringen har som formål å forebygge gjeldsproblemer blant private.

Bakgrunnen for lovforslaget behandles i kapittel 2. Her vises det blant annet til at opplysninger om enkelte gjeldsforpliktelser ikke er tilgjengelig ved kredittvurdering i dag, noe som i mange tilfeller medfører at lånesøker får innvilget kreditt som ikke står i forhold til vedkommendes betjeningsevne. Kapitelet omtaler også utviklingen i spørsmålet om innføring av gjeldsregister i Norge, utenlandsk rett på området, og ulike studier som belyser hvilken effekt som kan forventes av tiltaket.

I kapittel 3 gis en fremstilling av kredittvurdering etter gjeldende rett, og av hvordan gjeldsopplysninger faktisk blir benyttet ved kredittvurdering.

I kapittel 4 vises det til ulike statistikker og studier som samlet gir et bilde over utviklingen av gjeldsproblemer blant privatpersoner. Funnene tilsier at gjeldsproblemene i private hushold er et stort og tiltagende samfunnsproblem.

I kapittel 5 foretas det en analyse av personvernmessige konsekvenser av tiltaket. Departementet konkluderer med at registrering av gjeldsopplysninger ikke medfører slike inngrep i personvernet at tiltaket fremstår som uproporsjonalt i forhold til det formålet som skal realiseres. Det er lagt vekt på at personvernkonsekvensene vil være moderate, samtidig som tiltaket skal bidra til å forebygge et vesentlig samfunnsproblem.

Både privat og offentlig modell for en registreringsordning var på høring. Departementet går inn for en offentlig modell etablert i tilknytning til Løsøreregisteret. I proposisjonen omtales og behandles kun de lovforslag som angår denne modellen. Behandlingen av lovforslagene følger i kapittel 6. Gjeldsopplysningene som skal registreres i Løsøreregisteret foreslås begrenset til enkeltpersoners kreditt som ikke er sikret med registret panterett i formuesgode som tilhører låntaker. Dette vil typisk være kredittkortavtaler, forbrukslån og avbetalingsavtaler. Lån sikret ved kausjon og kreditt knyttet til enkeltpersonforetak vil være omfattet. Opplysningene som registreres i Løsøreregisteret skal slettes når gjelden er innfridd.

Det foreslås at Løsøreregisteret kun skal avgi opplysninger til kredittopplysningsbyråer. Tilgangen fra kredittopplysningsbyråene til kredittyterne skal reguleres i forskrift.

Finansforetakene pålegges en rapporteringsplikt til Løsøreregisteret, og plikten skal etter forslaget også omfatte utenlandske foretak som driver virksomhet i Norge.

Det foreslås videre at enkelte forhold knyttet til rapporteringsplikt og registrering reguleres nærmere i forskrift. Dette gjelder blant annet hvilke opplysninger som skal registreres om hver kreditt, oppdateringsfrekvens, gjenpartsplikt og sletting.

Økonomiske og administrative konsekvenser av forslaget er behandlet i kapittel 7.