9 Økonomiske og administrative konsekvenser

9.1 Utvalgets vurdering

Utvalget har vurdert økonomiske og administrative konsekvensene av sitt forslag i utredningen kapittel 10. Utvalget uttaler her følgende :

«Utvalgets forslag til ny hvitvaskingslov og hvitvaskingsforskrift vil medføre at enkelte nye grupper blir underlagt hvitvaskingsregelverket. Dette vil blant annet gjelde ervervsmessig tilbydere av tjenester som nevnt i lovforslaget § 4 annet ledd nr. 6 [tilbydere av virksomhetstjenester]. For disse rapporteringspliktige vil utvalgets forslag nødvendigvis medføre behov for ressursbruk ved utarbeidelse rutiner mv. for å sikre overholdelse av kravene i hvitvaskingsloven. Utvidelse av virkeområdet for hvitvaskingsregelverket vil også medføre behov for økt ressursbruk fra myndighetenes side, blant annet ved opprettelse tilsynsorganer for nye grupper rapporteringspliktige.

Forslaget om at forhandlere av gjenstander skal utføre kundekontroll ved kontanttransaksjoner på kr. 40 000, uavhengig av om den aktuelle transaksjonen fremstår som mistenkelig, vil innebære at enkelte grupper forhandlere må gjennomføre flere kundekontroller samt håndtere og oppbevare flere opplysninger enn etter gjeldende rett. Utvalget legger til grunn at kontanttransaksjoner på kr. 40 000 eller mer utgjør en relativt begrenset del av det totale antall transaksjoner som gjennomføres av forhandlere av gjenstander. For mindre virksomheter med begrensede ressurser, vil utvalgets forslag imidlertid kunne innebære en merkbar administrativ belastning.

For øvrig vil hvitvaskingsregelverkets virkeområde etter utvalgets forslag i det alt vesentlige være sammenfallende med gjeldende rett. Med unntak av de tilfellene som er nevnt ovenfor, anser utvalget derfor at de økonomiske og administrative konsekvenser som følge av endringer i virkeområdet, vil være relativt begrensede.

Som det fremgår av kapittel 4, vil forslaget til gjennomføring av direktivets regler om kundekontroll innebære skjerpete krav til kundekontroll sammenlignet med gjeldende rett. Reglene om identifikasjon av virkelig rettighetshavere, løpende oppfølging av etablerte kundeforhold og forsterkede kontrolltiltak vil innebære at rapporteringspliktige pålegges flere og mer omfattende plikter enn hva som følger av gjeldende regler i hvitvaskingsloven. Dette vil nødvendigvis medføre økte kostnader for de rapporteringspliktige. På den annen side vil prinsippet om at kundekontroll og løpende oppfølging skal utføres med utgangspunkt i en risikobasert tilnærming åpne for at rapporteringspliktige kan benytte ressursene der behov for tiltak er størst. Utvalget antar at dette prinsippet vil medføre besparelser i form av enklere tiltak overfor kunder som representerer liten risiko for hvitvasking eller terrorfinansiering. I denne sammenheng vises også til at de vidtgående unntakene fra kravene til kundekontroll (forenklet kundekontroll) vil innebære at de rapporteringspliktige påføres mindre omfattende merutgifter enn forslaget umiddelbart kan gi inntrykk av. Samlet sett antar imidlertid utvalget at forslaget vil påføre rapporteringspliktige økte kostnader.

De foreslåtte reglene om kundekontroll vil også medføre konsekvenser for myndighetene. Kredittilsynet og andre myndighetsorganer må føre tilsyn med at rapporteringspliktige overholder de nye kravene til kundekontroll og løpende oppfølging. Det vil nødvendigvis medføre behov for økte ressurser i forbindelse med slikt tilsyn. Videre antar utvalget at et økt antall rapporteringspliktige vil medføre flere rapporter til Økokrim, og dermed påvirke ressurssituasjonen der.»

9.2 Departementets vurdering

Departementets lovforslag er i hovedsak i samsvar med utvalgets forslag og departementet deler i hovedsak utvalgets vurdering av økonomiske og administrative konsekvenser så langt det er samsvar mellom forslagene.

På enkelte punkter innebærer departementets forslag et avvik fra utvalgets forslag. Departementet foreslår, i motsetning til utvalget, å videreføre gjeldende rett når det gjelder forhandlere av gjenstander og når disse er forpliktet til å utføre kundekontroll, jf. lovforslaget § 6. Departementets forslag viderefører på dette punkt gjeldende rett og vil følgelig ikke ha økonomiske og administrative konsekvenser.

De foreslåtte kravene til risikobasert kundekontroll vil medføre til dels omfattende økonomiske og administrative konsekvenser for banker og andre rapporteringspliktige. Disse begrenses noe av adgangen til forenklet kundekontroll i enkelte tilfeller. Adgangen til å opprette kundeforhold uten at kunden møter fysisk for å legitimere seg, legger til rette for reduserte kostnader. Innføring av rapporteringsplikt for tilbydere av virksomhetstjenester, gjør at disse vil få kostnader med å tilpasse seg lovens krav. Forslaget om at pensjonskasser ikke lenger skal være rapporteringspliktige, kan redusere kostnadene for disse.

De nye kravene vil medføre noe økt behov for ressursinnsats til tilsyn med kravene etter hvitvaskingsloven i Kredittilsynet og Tilsynsrådet for advokatvirksomhet. Det er en viss mulighet for at et slikt merbehov vil kreve tilleggsbevilgninger, som i så fall må fremmes i den ordinære budsjettprosessen.

Risikobasert kundekontroll kan medføre økt rapportering av mistenkelige transaksjoner til Økokrim, men denne effekten er usikker. I så fall vil det medføre et visst behov for økte ressurser til håndtering av meldingene i Økokrim. Det er en viss mulighet for at dette kan medføre behov for tilleggsbevilgninger, som i så fall må fremmes i den ordinære budsjettprosessen. Kostnadene og tilpasningsbehovet hos de rapporteringspliktige foretakene må antas å medføre en forventning om økte ressurser til oppfølging i politiet av rapporter om mistenkelige transaksjoner. Det må vurderes i den ordinære budsjettprosessen i hvilken grad en bør ta hensyn til en slik forventning ved å prioritere ressurser til oppfølging i politiet og mer generelt til etterforskning og påtale i saker om økonomisk kriminalitet.