Lov 24. mai 1961 nr. 2 om forretningsbanker

Til § 4

Første ledd foreslås endret i tråd med Banklovkommisjonens forslag i NOU 1998: 14, (utkast til lov om finansforetak § 3-8 (offentlig tegning) og § 4-4 (simultanstiftelse)), jf. omtale i punkt 8.2.3. Videre foreslås å oppheve den særskilte bestemmelsen i tredje ledd om utenlandske bankers adgang til å stifte og eie norske forretningsbanker, jf. også nærmere omtale i punkt 8.6.3. Tilsvarende endring foreslås i forsikringsvirksomhetsloven § 3-5 og finansieringsvirksomhetsloven § 3-6, jf. nedenfor.

Til § 7

Det synes ikke å være behov for en særskilt bestemmelse om antall eiere i en forretningsbank. Hensynet til eierspredning må anses tilstrekkelig ivaretatt i stiftelsesreglene og de foreslåtte regler om eierkontroll, jf. også omtale i NOU 2002: 3 side 19.

Til § 8a

Forslag til nytt tredje ledd gir eierkontrollreglene i finansieringsvirksomhetsloven anvendelse for forretningsbankers søknad om konsesjon. Bestemmelsen er nærmere omtalt i punkt 8.4.3. Med henvisningen til finansieringsvirksomhetsloven § 2-3 er det særlig retningslinjene det siktes til. Ved beregning av kvalifisert eierandel vil bl.a. reglene om beregning av eierandel i finansieringsvirksomhetsloven § 2-2 tredje ledd få anvendelse, jf. henvisninger til disse reglene i § 2-3 første ledd.

Til § 11

Henvisningen i fjerde ledd endres i samsvar med at § 4 tredje ledd foreslås opphevet.

Til § 13

Bestemmelsen viser til banker ervervet eller stiftet etter § 4 tredje ledd (som foreslås opphevet), og kan derfor utgå.

Lov 10. juni 1988 nr. 39 om forsikringsvirksomhet

Til § 2-1

Det foreslås å gi eierkontrollreglene anvendelse ved vurdering av forsikringsselskapers søknad om konsesjon. Endringen er nærmere omtalt i punkt 8.4.3. Med henvisningen til finansieringsvirksomhetsloven § 2-3 er det særlig retningslinjene det siktes til, jf. ovenfor om forretningsbankloven § 8a.

Til § 3-5

Det foreslås en adgang for Kongen til å gjøre unntak fra første ledd bokstav b, slik at bestemmelsens ordlyd ikke skal stenge for konsern som nevnt i finansieringsvirksomhetsloven § 2a-6. Det foreslås videre å oppheve den særskilte bestemmelsen i annet ledd om utenlandske forsikringsselskapers adgang til å eie norske forsikringsselskaper, jf. også nærmere omtale i punkt 8.6.3. Tilsvarende endring foreslås å forretningsbankloven § 4 og finansieringsvirksomhetsloven § 3-6.

Til § 3-6

Endringen i første ledd reflekterer endringene i finansieringsvirksomhetsloven § 2-2. Tilsvarende gjelder annet ledd. Det synes ikke lenger å være nødvendig med en egen bestemmelse om erverv som foretas av utenlandske forsikringsselskap. Etter forslaget vil ethvert erverv som innebærer at et norsk forsikringsselskap blir et datterselskap omfattes av konsesjonsplikten, uavhengig av om erverver er norsk eller utenlandsk. Det vises for øvrig til omtale av forholdet til konsesjonsreglene i punkt 8.5.3. Ved vurderingen av om det foreligger et konsernforhold må det tas utgangspunkt i konserndefinisjonen i aksjelovene, jf. også nærmere omtale i punkt 8.6.1.

Til § 5-1

Endringene innebærer en teknisk tilpasning til endringene i finansieringsvirksomhetsloven. Ved vurderingen av om det foreligger et konsernforhold som nevnt i tredje ledd må det tas utgangspunkt i konserndefinisjonen i aksjelovene, jf. også nærmere omtale i punkt 8.6.1.

Til § 5-4

Endringen innebærer en teknisk tilpasning til endringene i finansieringsvirksomhetsloven. Ved vurderingen av om det foreligger et konsernforhold som nevnt i tredje ledd må det tas utgangspunkt i konserndefinisjonen i aksjelovene, jf. også nærmere omtale i punkt 8.6.1.

Til § 5-5

Endringen innebærer en teknisk tilpasning til endringene i finansieringsvirksomhetsloven. Ved vurderingen av om det foreligger et konsernforhold må det tas utgangspunkt i konserndefinisjonen i aksjelovene, jf. også nærmere omtale i punkt 8.6.1.

Til § 5-8

Det foreslås å oppheve stemmerettsbegrensninger for forsikringsselskaper mv. i likhet med det som foreslås for finansinstitusjoner generelt, jf. nærmere omtale i punkt 8.3.3.

Til § 13-8

Henvisningen til § 5-8 første ledd tas ut ettersom bestemmelsen foreslås opphevet.

Lov 10. juni 1988 nr. 40 om finansieringsvirksomhet og finansinstitusjoner

Til § 2-2

Bestemmelsen angir de sentrale regler ved erverv av kvalifisert eierandel i en finansinstitusjon. De nærmere regler om egnethetsvurderingen gis i § 2-3.

Første ledd angir plikten til å innhente departementets tillatelse forut for erverv av en kvalifisert eierandel. Annet ledd angir den tilsvarende plikten ved erverv som innebærer at en kvalifisert eierandel økes ut over de angitte prosentsatser, jf. nærmere omtale i punkt 7.3. Tredje ledd gir regler for hvordan eierandeler skal beregnes, og fastsetter bl.a. at opsjoner skal medregnes, jf. nærmere omtale i punkt 7.4. Erverv som er betinget av tillatelse mv. etter finanslovgivningen skal ikke medregnes med mindre de nærmere vilkår i fjerde ledd er oppfylt, jf. omtale i punkt 7.4. Med tillatelse etter finanslovgivningen siktes det til alminnelig konsesjon til erverv av finansinstitusjon etter forretningsbankloven, forsikringsvirksomhetsloven og finansieringsvirksomhetsloven, samt til tillatelse til erverv av finansinstitusjon etter eierkontrollreglene i finansieringsvirksomhetsloven. Femte ledd gir regler om søknaden og søknadsprosessen, jf. omtale i punkt 7.5 og 7.6. Om forholdet til konsesjonsreglene vises det til punkt 8.5. Sjette ledd gir departementet enkelte forskriftshjemler.

Til § 2-3

Bestemmelsen gir nærmere regler om egnethetsvurderingen.

Første ledd gir regler om hvordan departementet skal vurdere søknader om erverv i ulike intervaller. Bestemmelsen angir en gradert egnethetsvurdering tilpasset eierandelens størrelse. Ved erverv av eierandeler ut over 25 prosent må departementet være «overbevist» om at det bør gis tillatelse, jf. omtale i punkt 6.1. Tilsvarende vil gjelde ved erverv som innebærer at eierandelen når opp til eller overstiger 33 eller 50 prosent av kapitalen i selskapet (jf. uttrykket «overstiger» 25 prosent). Vurderingstemaet «kapital- og kredittmarkedenes virkemåte» er nærmere omtalt i punkt 6.1. For å få tillatelse til å eie over 50 prosent må erverver også anses egnet til å ha vedtektsflertall på generalforsamling, se punkt 7.3.3. Hensynet til minoritetsaksjonærer anses ivaretatt av aksjelovgivningen og verdipapirhandelloven. Flaggepliktreglene og tilbudspliktreglene er i sin helhet regulert i verdipapirhandelloven kapittel 3 og 4. Se nærmere omtale i punkt 8.7. Det presiseres at departementet kan sette vilkår for tillatelsen. I den forbindelse vil det bl.a. kunne settes vilkår om en frist for gjennomføring av ervervet.

Annet ledd angir de ulike retningslinjene for skjønnsutøvelsen, jf. omtale i punkt 6.1. Listen er ikke uttømmende. Etter tredje ledd kan departementet gi nærmere regler om dette i forskrift. I fjerde ledd presiseres at departementet kan tilbakekalle en tillatelse dersom det er grunn til å anta at innehaveren har utvist en slik handlemåte at forutsetningene for tillatelsen ikke lenger er til stede.

Til § 2-4

Det foreslås å oppheve stemmerettsbegrensningene for finansinstitusjoner. Endringen er omtalt i punkt 8.2.3.

Til § 2-5

Forbudet mot å stille garanti for aksjetegning er ikke lenger aktuell etter endringene i finansieringsvirksomhetsloven § 2-2.

Til § 2-23

Det foreslås å oppheve tredje ledd.

Til § 2-6

Henvisningen til §§ 2-4 og 2-5 tas ut som følge av at disse foreslås opphevet.

Til § 2a-1 annet ledd

Det legges til grunn at den eksisterende forskriftshjemmel innebærer at eiere av finansinstitusjoner som ikke selv er finansinstitusjoner skal kunne reguleres nærmere i forskrift. Forskriftshjemmelen er nærmere omtalt i punkt 8.6.2. Slike forskrifter vil kunne angi løsninger som avviker fra loven, jf. ordlyden i første ledd. Forholdet til utenlandske foretak er omtalt i punkt 8.6.1

Til § 2a-2 bokstav e

Endringen er omtalt i punkt 8.6.2. Ved vurderingen av om det foreligger et konsernforhold må det tas utgangspunkt i konserndefinisjonen i aksjelovene.

Til § 2a-3

Endringene er omtalt i punkt 8.6.2.

Til § 2a-5

Det foreslås en ny bokstav c som åpner for at andre enn finansinstitusjoner kan eie finansinstitusjoner. Endringene er omtalt i punkt 8.6.2.

Til § 2a-6

Endringen i første og annet ledd er omtalt i punkt 8.6.2. Tredje ledd tar sikte på å videreføre bestemmelsene i § 2-2 annet ledd nr. 1 til 2 for så vidt gjelder reguleringen av blandede finanskonsern, dvs. finanskonsern der det inngår både bank og forsikringsselskap. Det synes ikke å være behov for å videreføre bestemmelsen i finansieringsvirksomhetsloven § 2-2 annet ledd nr. 1 bokstav a og b om hvem som kan eie et forsikringsselskap. Det vises til omtale av konsernforhold i punkt 8.6.2. Bestemmelsen i bokstav c om blandet konsern bør imidlertid videreføres. Når det gjelder bestemmelsen i annet ledd nr. 2 om hvem som kan eie en bank, bør forbudet i bokstav a om at en bank eies av en annen bank videreføres, jf. forslaget til annet ledd fjerde punktum. Forbudet omfatter også indirekte eie, for eksempel gjennom et holdingselskap. Videre bør bestemmelsen bokstav b om blandet konsern videreføres. I samsvar med gjeldende rett bør det være en dispensasjonsmulighet, jf. forslaget til nytt siste ledd. Forslaget er for øvrig omtalt i punkt 8.6.3.

Til § 2a-7

Endringen åpner for at det gjøres unntak fra konsesjonsplikten i forskrift, bl.a. ved endringer i konsernstrukturen til finanskonsern med et ikke-finansielt foretak som konsernspiss.

Til § 3-3

Forslag til nytt sjette ledd gir eierkontrollreglene anvendelse også på vurderingen av om finansieringsforetak skal få konsesjon. Tilsvarende endring foreslås i forretningsbankloven § 8a og forsikringsvirksomhetsloven § 3-5. Endringen er omtalt i kapittel 8.4.3. Med henvisningen til finansieringsvirksomhetsloven § 2-3 er det særlig retningslinjene det siktes til, jf. ovenfor om forretningsbankloven § 8a.

Til § 3-4

Henvisningen i annet ledd første punktum til § 2-4 tas ut ettersom denne bestemmelsen foreslås opphevet.

Til § 3-6

Endringen i tredje ledd reflekterer endringene i finansieringsvirksomhetsloven § 2-2. Tilsvarende gjelder fjerde ledd. Det synes ikke lenger å være nødvendig med en egen bestemmelse om erverv som foretas av utenlandske forsikringsselskap. Etter forslaget vil ethvert erverv som innebærer at et norsk finansieringsforetak blir et datterselskap omfattes av konsesjonsplikten, uavhengig av om erverver er norsk eller utenlandsk. Det vises for øvrig til omtale av forholdet til konsesjonsreglene i punkt 8.5.3. Ved vurderingen av om det foreligger et konsernforhold må det tas utgangspunkt i konserndefinisjonen i aksjelovene, jf. også nærmere omtale i punkt 8.6.1.

Til § 5-2

Det foreslås en henvisning til § 2a-6 ettersom enkelte regler i gjeldende § 2-2 nå foreslås tatt inn her. Endringen er for øvrig omtalt i punkt 7.8 og svarer til dels til formuleringen i verdipapirregisterloven § 5-2 femte ledd.